跨境"对敲"换汇网络被拔起 涉案金额7000余万元

跨境"对敲"换汇网络被拔起 涉案金额7000余万元。换汇金额达7000余万元，人民币在境内结转，外币在境外支付，涉案资金不存在物理跨境。面对境外取证的重重困难，金水区检察院通过引导侦查把境内证据做到极致，摧毁了这个犯罪网络，维护了国家外汇管理秩序和金融安全。

“对敲型”资金兑付是一种脱离国家金融监管体系的行为，形成隐蔽的跨境资金流动通道，直接扰乱国家外汇管理秩序，危害金融安全。2024年4月11日，金水区检察院受理了公安机关提请批准逮捕的朱某等6人涉嫌非法经营案，其中3名犯罪嫌疑人为菲律宾国籍。案件办理过程中，复杂的资金流水、交织的中外账户、晦涩的“对敲”换汇术语以及外籍犯罪嫌疑人的身份信息，使办案组面临巨大挑战。

随着审查深入，一个隐蔽的跨境“对敲”换汇网络浮出水面。自2018年起，犯罪嫌疑人朱某及其妻子张某（菲律宾籍）通过微信联络、中介介绍等方式联系有换汇需求的菲律宾籍客户。朱某收取客户人民币资金后转入田某指定的中国账户，再安排人员到菲律宾境内收取相应比索现金并存入客户提供的银行账户，完成“对敲”换汇。赖某、克某斯（菲律宾籍）、露某亚（菲律宾籍）协助实施资金非法兑付。经审计，该案涉案金额达7000余万元。

办案组发现这一犯罪网络组织严密、分工清晰，已形成非法经营链条。朱某负责整体策划和资金调度，张某利用菲律宾籍身份协助联络境外客户，田某在菲律宾境内负责比索现金的收取和转存。整个犯罪活动贯穿境内揽客、资金归集、跨境指令传递、境外付汇等多个环节，呈现出明显的组织化、规模化特征。2024年4月30日，该院依法对6人作出批准逮捕决定。

鉴于涉外案件的敏感性和复杂性，金水区检察院启动重大事项请示报告程序，逐级向上级检察院汇报。上级检察院要求必须做到“依法、规范、稳妥、透明”，并全程给予指导和支持。为保障外籍犯罪嫌疑人的诉讼权利，检察院提供法律援助，聘请专业翻译人员确保其能够准确理解指控内容和诉讼权利，无障碍参与诉讼。同时，制作了《外国人领事通知和领事探视征询意见》《外国人指定辩护征询意见》两份文书，告知其有权联系本国驻华使领馆，并及时将通知情况记录在案，全面保障其领事探视权和知情权。

在实体证据方面，由于人民币在境内结转，比索在境外支付，涉案资金不存在物理跨境，境内外人员勾结、指令传递的关键证据难以直接锁定。境外取证受限，办案组力争把境内证据做到极致。案件侦查阶段，检察院依法介入，引导侦查机关全面调取转账记录、通讯记录、聊天记录等电子数据及其他客观证据。办案检察官还特别注重电子数据的完整性与原始性，要求侦查人员对犯罪嫌疑人的手机、电脑等存储介质进行全盘镜像提取，确保原始数据不被篡改；对微信聊天记录中涉及汇率商定、资金调度等关键内容进行逐条梳理，形成标准化清单，为后续证据比对构建清晰索引。

围绕“对敲”模式下资金流与信息流分离的特点，在证据整合过程中，办案检察官指导侦查人员将每一笔转账记录与聊天记录进行一一对应，并据此绘制可视化资金流向图，清晰呈现出“客户资金转入——转账至指定账户——境外收取比索”的完整轨迹。针对个别转账时间、金额存在细微差异的情况，逐一核实原因，排除合理怀疑，确保证据之间的印证关系牢固可靠。

2024年9月，案件进入审查起诉环节。办案组在全面梳理证据时发现部分资金链路和个别参与者作用证据仍显薄弱。为此，办案组系统研判薄弱环节，围绕资金归集路径、部分犯罪嫌疑人参与程度、关联账户延伸审查等方面，拟定了继续侦查事项，精准引导侦查机关补充完善证据。补查材料到案后，全案证据体系得到显著强化，形成了层次清晰、相互咬合的证据闭环。

根据在犯罪中的具体作用、地位，金水区检察院坚持罪责刑相适应原则，对6名犯罪嫌疑人进行精准分类处理：对组织策划的核心人员朱某依法认定为主犯，从严提出量刑建议；对5名仅从事转账操作且无犯罪前科的人员，依法认定为从犯，建议从轻或减轻处罚。在充分保障犯罪嫌疑人诉讼权利的前提下，办案检察官逐一与犯罪嫌疑人沟通，详细阐明其行为的法律评价及从宽空间，促成6名犯罪嫌疑人在充分知悉、自愿的基础上签署认罪认罚具结书并主动退缴违法所得。2025年1月23日，检察机关对该案提起公诉。

2025年3月25日，庭审当天，菲律宾驻华使馆官员专程到庭旁听。法庭上，公诉人围绕“对敲型”非法换汇的危害性、各被告人的具体作用、涉案资金性质等焦点问题进行了全面有力的指控。3名菲律宾籍被告人在最后陈述时表达了深深的悔意，并恳请法庭给予他们改过自新的机会。法院最终完全采纳了金水区检察院的指控意见和量刑建议，以非法经营罪分别判处6名被告人有期徒刑五年六个月至一年六个月不等，各并处罚金，对其中4名被告人依法适用缓刑。判决生效后，6名被告人均认罪服判未提出上诉。

金水区检察院表示，涉外案件的办理是外籍当事人和国际社会观察中国法治的一扇窗口。每一个办案细节、每一次程序履行，都可能影响他们对我国司法公正的直观感受。未来，该院将进一步加强与公安机关、外汇管理等部门协作，健全完善工作机制，增强打击跨境非法金融活动的合力与效能。同时，加快培养金融、涉外等领域法治人才，持续深化金融检察专业化建设，以高质效检察履职筑牢区域金融安全屏障。