消费贷催收乱象调查：从电话辱骂到上门骚扰，暴力催收仍在“打擦边球” 监管新规难阻乱象

在今年的“3·15”晚会上，随着“荐股盈利五五分成”诈骗套路被曝光，金融消费者权益保护再度成为焦点。根据中消协发布的报告，金融服务类投诉增长较快，共计14791件，占总投诉量的0.73%，同比增加118%。其中，暴力催收问题尤为突出，包括逾期后遭遇高频电话骚扰、言语威胁和曝通讯录等行为。

提及互联网信贷产品时，不当催收、变相“高利贷”等问题仍然是争议点。在黑猫投诉平台上，与“催收”相关的发帖超过167万条。今年1月底，《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》正式实施，标志着监管为贷后催收划定红线。

然而，催收新规落地近两个月，调查发现电话骚扰、曝通讯录等违规催收行为仍屡禁不止，甚至有人反映曾遇到第三方上门催债。王晴在接受采访时称，去年9月她在两家平台共借款超30万元，最终遭遇诈骗。报警后，她与平台联系并正常还款两个月，直到去年11月因资金紧张无法继续还款。逾期当月，她开始收到不同号码打来的辱骂电话和短信，个人信息也被泄露。家人和朋友也收到骚扰电话。经历长达三个月的骚扰后，王晴的心情从困扰逐渐变为麻木，前期还会回复催收人员发来的信息，现在基本不理会。由于催收电话曾打到她的公司，导致她丢失了上一份工作，最近刚找到一份月薪2800元的新工作。目前，她的征信已经受到影响，支付宝也无法正常使用。

类似情况比比皆是。李梅也曾遇到催收人员上门的情况，当时没在家，催收人员敲邻居的门，向邻居说她有花呗账单。李梅有十几万元的贷款，逾期一年多，此前已收到无数来自催收的电话和短信，也被发过律师函。催收人员还给她的朋友和父母打电话，说联系不上她。李梅表示，她们不是老赖，只是有负债，暴力催收影响了正常生活和工作。

一位曾在催收公司工作过的人员透露，在催收公司工作一天能发几十到几百条短信，一个手机号用来报备给委托方，另一个手机号用来报备给公司。催收公司会根据收回的欠款给员工发工资，具体分为小额、中额、大额，小额发的最少，中额能发7000多元，大额基本上可以过万。

为了制止暴力催收等不当行为，近年来各部门陆续出台相应措施予以规范。中国银行业协会发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》，对金融机构及第三方催收机构的个人消费类贷款催收行为进行规范，例如，严禁每日22:00至次日8:00开展催收；同一联系方式当日拨打频次不宜超过6次；首次联系需主动表明机构身份，禁止冒用司法机关名义，同时明确列出暴力威胁、隐私泄露、诱导以贷养贷等8类禁止行为。

国家金融监管总局近期对多家平台运营机构进行约谈，要求严格遵守个人信息保护规定，依法合规开展催收。去年，也有包括蒙商消金、中邮消金等多家消金公司因“催收行为不当”等违规行为被处罚。尽管新规明确了违规边界，但暴力催收的现象依然屡禁不止。专家表示，在当前经济增速放缓及企业开源节流的大背景下，部分平台为对冲不良率上升风险，往往默许第三方采取激进手段。作为债务人，既要积极履行合法债务，也要勇于对违法催收说不；作为金融机构，必须摒弃甩锅思维，对第三方催收实施全流程管控，否则将面临严厉的法律追责。